적금, 펀드 비율을 어떻게 맞춰 투자할까?

적금, 펀드 비율을 어떻게 맞춰 투자할까? 20/30/40~50대 나이에 따른 적금, 펀드 비율과 재테크 노하우


일반적으로 보통 사람들이 재테크를 할 때 가장 기준이 되는 것은 바로 인기도입니다.
cma통장이 인기가 있을 땐 너도나도 cma통장에 가입하고,
국내주식형펀드가 붐이 일면 가장 인기있는 펀드를 골라서 투자하는 등
적금이나 펀드 등의 재테크 상품을 고를 때 무엇이 인기있는지 먼저 따집니다.

하지만 인기가 있다는 것과 해당 재테크 상품이 수익을 줄지의 여부는 전혀 관련이 없습니다.
실제로 제일 인기가 좋은 펀드의 수익률이 30%를 넘는다 하더라도 그것은 과거의 기록일 뿐,
앞으로 1년 뒤에도 30% 수익률이 나올지, 아니면 -30% 손실이 나올지 아무도 알지 못합니다.

때문에 제대로 재테크를 해보겠다고 마음을 먹었다면,
인기 위주에 편승을 하기 보다 본인의 상황과 목적을 고려한 금융상품 선택이 무엇보다 중요합니다.

특히 주식형 펀드와 같은 경우는 잘 나갈 때는 1년에 50%의 수익률도 넘나들지만,
그와 더불어 원금이 반토막날 위험도 존재하는 공격적인 투자상품입니다.

하지만 그렇다고 적금과 같은 안전한 금융상품으로만 재테크를 하기엔 물가상승률을 따라잡기도 버겁지요.

그렇다면 이 적금과 같은 안전한 투자상품과 펀드 같은 위험한 투자상품의 비율은 어느 정도로 맞춰야 될까요?
지금부터 적금과 펀드의 투자비율에 대한 해답을 찾아보도록 하겠습니다.

적금과 펀드 비율은 '100-나이' 투자법칙으로 결정하자!

보통 펀드와 같은 공격적인 재테크 상품에 투자하는 비중은 '100-나이' 투자법칙으로 찾습니다.

만약 본인의 나이가 30세라면 100 - 30 = 70으로 자신의 자산 70%를 펀드 같은 재테크 상품에 투자하라는 얘기입니다.
반대로 나이가 60세라면 100 - 60 = 40으로 총 자산의 40%정도만 고수익/고위험 상품에 투자를 해야겠죠.

하지만 이것은 일종의 기준이 될뿐, 절대적인 법칙은 아니니 참고만 해두시는 것이 좋습니다.

만약 본인의 투자성향이 굉장히 보수적이고 안정적이라면,
주식이나 주식형펀드 등은 절대 쳐다보지도 말고, 적금이나 채권 등의 안전한 투자상품만 찾으시길 바랍니다.

아무리 재테크가 중요하고 물가상승률을 뛰어넘는 수익률이 중요하다 할지라도
펀드투자를 한 것이 하루하루, 1분, 1초 마다 신경이 쓰인다면 무슨 소용이 있을까요?
오히려 자신의 본업에 집중도 할 수 없고 매사가 긴장의 연속일 것입니다.

자신이 투자한 원금은 절대로 잃어서는 안 된다고 생각하시는 분이라면,
적금이나 개인연금 상품을 적극 활용하시고, 자신의 본업에 충실하는 것이 성공의 지름길이 될 수 있습니다.

돈을 모으는 것은 재테크를 잘 해서 기존의 돈을 왕창 뿔리는 것도 방법이 되지만,
그저 자신의 본업을 성실하게 수행해서 빠른 승진을 이루는 것 또한 훌륭한 재테크가 되기 때문입니다.

반대로 자신의 돈을 이용해서 적극적으로 레버리지 효과를 이용하고 싶다면
주식이나 펀드 같은 공격적인 재테크 상품을 이용하는 것이 좋습니다.

만약에 본인이 20세라면 80%의 자산을 고수익/고위험 금융상품에 투자하면 되지만,
그냥 가진돈 100%를 다 투자하더라도 크게 상관은 없습니다.

다만 재테크를 할 때 가장 중요한 것은 돈을 버는 것이 아니라, 가진 돈을 지키는 것임을 명심하세요.

직접 주식투자를 하는 것도 좋고, 전문투자자에게 맡기는 펀드투자도 상관은 없지만,
자신이 투자하는 대상이 무엇인지 그리고 그 미래 가치는 어떻게 될지 확실히 알아보고 판단한 후에
가치투자를 위주로 자산을 구성하는 것이 좋습니다.

변동성이 심한 코스닥 시장이나 연일 상한가를 치는 급등주에 눈이 많이 돌아갈 시기이기도 하지만,
설사 그런걸 통해 수익을 냈다 하더라도 자신이 무엇 때문에 수익을 낸 것인지 정확한 원인을 파악하지 못한다면,
그저 복권에 당첨된 것이나 다름없습니다.
그리고 복권은 연속으로 당첨되기 힘들 듯이, 또 다시 급등주를 노렸다가 심각한 손실을 입을 수 있습니다.

또한 모든 투자의 결과는 모두 투자한 본인에게 있는 만큼,
절대 돈을 잃지 않겠다는 각오로 투자에 임하시기 바랍니다.

20대, 30대, 40~50대 나이대 별로 따지는 적금, 펀드 비율 재테크 노하우

앞서 고수익/고위험 재테크상품에 투자하는 비율은 '100-나이'라고 알려드렸습니다.
이것은 재테크 성향에 따라 100을 90이나 110등으로 조정할 수가 있는데요,
하지만 나이가 많으면 많아질수록 이 투자비율을 보수적으로 맞출 필요가 있습니다.

가장 큰 이유는 바로 일할 수 있는 나이에 있습니다.
20대나 30대의 경우 설사 공격적인 투자수단으로 돈을 전부 잃는다 하더라도
앞으로 재기할 가능성이 무궁무진하고, 일할 수 있는 기회 또한 널려 있습니다.

하지만 40대, 50대, 60대의 경우는 어떨까요?
이제 자신이 지켜야 할 가정도 있는 데다가 주택대출금 등이 있으면 매달 들어가는 생활비 또한 만만치가 않습니다.

이런 상황에서 자신이 가진 돈을 몽땅 주식이나 공격적인 펀드에 투자를 했다가 망하게 된다면,
그 타격은 본인 뿐만 아니라 자신의 가족에게까지 어마어마한 영향을 미치게 됩니다.

게다가 40대~50대면 곧 은퇴시기가 다가오는 때입니다.
은퇴 이후로는 자영업을 한다 해도 녹록치가 않기 때문에 가진 돈으로 남은 여생을 살아야 합니다.

그렇기 때문에 나이가 많으면 많아질수록 고수익/고위험 재테크 상품인 펀드보다는
적금이나 연금보험 같은 안정적인 재테크 상품에 투자를 하는 것이 여러모로 이롭습니다.

그리고 30대와 같은 경우는 20대와 마찬가지로 공격적인 투자가 가능한 시기이기도 하지만,
다른 한편으론 결혼 준비나 내집마련을 위해 안정적인 목돈 마련이 필요한 시기이기도 합니다.

그러니 자신이 결혼을 계획한 날짜나, 자신의 집 마련시기를 얼추 짐작하여,
해당 목적자금은 펀드보다는 적금이나 채권 같은 안전한 금융상품으로 운용하는 것이 바람직합니다.

또한 결혼을 하지 않으려는 30~40대의 골드 미스와 같은 경우는 은퇴 시기가 일찍 다가올 것을 대비하여
노후 자금 마련에 주력하는 것이 좋습니다.

이상으로 각 나이대별 적금, 펀드와 같은 금융상품에 투자하는 비율을 알아봤습니다.
기본적인 공식은 '100-자기나이'이지만, 이건 일종의 참고지표일뿐
중요한 것은 자신의 투자 성향과 목돈 마련 시기를 정확하게 계산하는 것임을 명심하세요.

추가적으로 적금, 펀드 등 다양한 금융상품에 대한 정보가 필요하시거나