증권공부/분석 및 설계 썸네일형 리스트형 투자 성향에 따르는 연령대별 포트폴리오 구축하기!!! 현대시대에는 이제 무조건 남이 좋다고 하는 상품에 가입하는 것이 아니라,자신의 연령대에 자신의 투자성향을 파악하여자신의 목표에 부합하게 투자설계를 할 필요성이 있다. 20ㆍ30대는 경제활동을 시작하면서 자산축적이 시작되는 시기다. 결혼자금이나 주택 마련을 위한 목돈이 필요하기 때문에 씀씀이 하나도 허투루 할 수 없다. 공격ㆍ적극투자형은 소득공제 혜택이 있는 주식형 연금 상품에 우선 가입하면 좋다. 맞춤형 포트폴리오 구성이 가능한 랩어카운트를 활용하는 것도 방법이다. 상장지수펀드(ETF)적립식랩이나 우량주모으기적립식랩을 추천할 만하다. 위험중립형은 연금 상품 중 투자성향에 맞춰 연금 주식혼합형 펀드 가입으로 적절한 위험을 분산하는 것이 좋다. 글로벌멀티인컴펀드로 ‘중위험-중수익’을 추구할 수 있다. 안정추.. 더보기 자녀를 위한 투자? 제테크의 걸림돌? 지나친 사교육비 줄이는 TIP 현재 우리나라는 사교육비의 과다한 지출로 인해재무설계하는데에 따르는 어려움을 많이 겪기도 한다.다소 과열된 상황을 보이며 가계재정을 위협하기도 하는데,따라서 사교육비에 대한 정확학 기준을 세워 효율적 지출을 고민해 볼 필요가 있다. 다음 4가지 방법을 참조하여 사교육비를 줄이는데 도움이 되어보자!!! 1. 부모도 자녀와 함께 공부하라. 부모가 집에서 도와줄 수 있는 과목은 부모가 교육을 시키는 것도 좋은 방법이다.자녀들이 활용하고 있는 학원과 학습지를 대신해 부모가 도와줄 수 있는 부분이 의외로 많다.맞벌이 부부라면 쉽지 않은 일이겠지만, 그렇지 않다면 고려해 볼 필요가 있다. 2. 꼭 필요한 과목인지 그리고 학습효과가 있는지 점검하라. 자녀에게 거의 모든 과목에 대해 보충교육을 시키고 있는데 이 과목들.. 더보기 올바른 부의 원칙을 위한 10가지 지침[재무설계] 이제는 은행만 믿고, 부동산을 믿고 투자하는 시대가 아닙니다.그 외에 다른 모든 방법을 통하여 자신의 부를 축적이 필요합니다.그러기 위해서 재무설계를 잘해야 하는데, 무턱데고 재무설계를 하는 것은 총없이 전쟁터 나가는 것과 같습니다.아래 10가지 지침서로 재무설계를 표본으로 하여 올바른 부의 축적을 이루었으면 좋겠습니다. 1. 능력 있고 신뢰할 만한 재무설계사(CFP)- 물론 본인이 진짜 잘한다면 필요없지만, 대부분의 사람들이 재무설계에 있어 너무 간과하고 모르는 부분이 많습니다.그렇기 때문에 특히나 처음에는 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 수수료 인센티브 아끼려다 마음고생 심하게 하시지 않으셨으면 좋겠습니다. 2. 하루라도 빨리 종합적인 재무설계를 시작하라.- 쇠뿔도 단숨에 베라는 말이 있듯이, .. 더보기 적금, 펀드 비율을 어떻게 맞춰 투자할까? 적금, 펀드 비율을 어떻게 맞춰 투자할까? 20/30/40~50대 나이에 따른 적금, 펀드 비율과 재테크 노하우 일반적으로 보통 사람들이 재테크를 할 때 가장 기준이 되는 것은 바로 인기도입니다. cma통장이 인기가 있을 땐 너도나도 cma통장에 가입하고, 국내주식형펀드가 붐이 일면 가장 인기있는 펀드를 골라서 투자하는 등 적금이나 펀드 등의 재테크 상품을 고를 때 무엇이 인기있는지 먼저 따집니다. 하지만 인기가 있다는 것과 해당 재테크 상품이 수익을 줄지의 여부는 전혀 관련이 없습니다. 실제로 제일 인기가 좋은 펀드의 수익률이 30%를 넘는다 하더라도 그것은 과거의 기록일 뿐, 앞으로 1년 뒤에도 30% 수익률이 나올지, 아니면 -30% 손실이 나올지 아무도 알지 못합니다. 때문에 제대로 재테크를 해보.. 더보기 연령대별 펀드투자 20대 특징 : 고정 지출 비용이 그다지 많지 않은 시기로서, 종자돈 마련시기 투자비중 : 전체 수입의 50~60% 정도를 투자하도록 권함 포트폴리오 예시 주택마련(청약부금•저축) 유동성 수익성 10% 20% 70% 펀드 투자시 주로 적립식 펀드로 구성하여 권장 30대 특징 : 자녀양육, 내 집마련 목적 투자비중 : 최소 수입의 40% 정도 권유 포트폴리오 예시 주택마련 절세•노후자금 유동성 수익성 0.05% 12.5% 22.5% 60% 목돈운용시 예시 안전+유동성 20% 정기예금, RP, 우량자산 안전+수익성 20% ELS, ELD, 혼합형펀드 수익성 40% 주식형펀드(국내, 해외) 목돈 운용과 목돈마련 그리고 절세 감안한 상품 40대 특징 : 자녀 교육 자금, 노후 준비 본격화 투자비중 : 최소 수입.. 더보기 고객투자성향분석표 1. 고객님의 재산 형성의 목적은 어느 것이라고 생각하십니까? 가. 내집장만 및 결혼자금 나. 단순여유자금운용 다. 사업자금마련 라. 은행정기예금 금리보다 높은 수익률 추구 마. 노후대책 및 자녀들의 교육비 마련 2. 아래 금융상품 중에서 고객님께서 선호하는 금융상품은 어느 것입니까? 가. 성장형 주식형 펀드 나. 회사채형 펀드 다. 국공채형 펀드 라. 안정성장형 주식형 펀드 마. 정기예금 3. 다음 중 고객님의 재산구성으로 바람직한 구성형태는 어느 것이라고 생각하십니까? 가. 부동산(20%), 채권 및 은행예금(80%) 나. 부동산(35%), 채권 및 은행예금(55%), 주식(10%) 다. 부동산(40%), 채권 및 은행예금(40%), 주식(20%) 라. 부동산(35%), 채권 및 은행예금(35%), .. 더보기 이전 1 다음
