연령대별 펀드투자

<연령대별 포트폴리오>

20대

특징 : 고정 지출 비용이 그다지 많지 않은 시기로서, 종자돈 마련시기

투자비중 : 전체 수입의 50~60% 정도를 투자하도록 권함

포트폴리오 예시

주택마련(청약부금•저축)	유동성	수익성
10%	20%	70%

펀드 투자시 주로 적립식 펀드로 구성하여 권장

30대

특징 : 자녀양육, 내 집마련 목적

투자비중 : 최소 수입의 40% 정도 권유

포트폴리오 예시

주택마련	절세•노후자금	유동성	수익성
0.05%	12.5%	22.5%	60%

목돈운용시 예시

안전+유동성	20%	정기예금, RP, 우량자산
안전+수익성	20%	ELS, ELD, 혼합형펀드
수익성	40%	주식형펀드(국내, 해외)

목돈 운용과 목돈마련 그리고 절세 감안한 상품

40대

특징 : 자녀 교육 자금, 노후 준비 본격화

투자비중 : 최소 수입의 20~30%

투자기간 : 자녀 교육 마련(3~5년정도), 노후자금(5년이상)-연금형 60%, 적립식펀드(40%)

포트폴리오 예시

유동성	은행적금	20%
수익성	국내펀드	50%
	해외펀드	30%

목돈운용시 예시

안전+유동성	40%	정기예금, RP, 우량자산
안전+수익성	30%	ELS, ELD, 혼합형펀드
수익성	30%	주식형펀드(국내, 해외)

장기적 관점 효과적인 펀드

50대

특징 : 은퇴 후 생활자금 필요, 자산 유직 및 증식 시키는 방안 필요, 자녀 결혼 자금 마련을 위한 투자, 노후의 자금과 상해를 대비

투자기간 : 자녀결혼자금(3년 이상)

목돈운용시 예시

안전+유동성	50%	정기예금, RP, 우량자산
안전+수익성	30%	ELS, ELD, 혼합형펀드
수익성	20%	주식형펀드(국내, 해외)

혼합형 채권형 향후 자금

60대 이상

특징 : 은퇴 후 생활자금 확보, 재산지키기, 자산의 안정적 상품으로 이전, 현금성 자산비중을 늘림

포트폴리오 예시

원금추구형 또는 국공채 및 우량채권, 핵심 우량주에 투자